不停于隔空盗刷,互联网黑产

2019-11-07 作者:新闻   |   浏览(187)

  哪里有“黑产”,哪里就有反欺诈。在移动行为数据方面进行的反欺诈,策略已经升级。

“个人用POS机100元一个还包邮,一个月内刷够5000元返100元,相当于机器免费。”

渔夫绕过电梯,跑上三楼,他急促的按了两下门铃,甩开胳膊擦了擦脸上的汗,没有动静,他接着又按了三下,等了一会还是没有人来,他有些急,看了眼手机,紧按了几下门铃,耳朵凑近门听动静,还是没人过来,他左右为难,踌躇一下决定转身走掉,于是解掉手机锁屏,准备取消订单,门开了,渔夫一愣,望着那人说,你的餐,都凉了。那人三十岁左右,戴一副眼镜,胡子拉碴,看上去有几分爷们帅气。哦了一声,正要关门,又犹豫了一下,问,天气怎样今天?渔夫一脸纳闷,红了脸不知道他什么意思,呆呆地说,热,有39度。那人嘴角掠过一丝笑意,说,要不进来喝杯?降降温!说着就转身朝里面走去,渔夫不知道到底该不该进去,转念又觉得,又不是孤男寡女共处,怕甚,就磨磨索索进去了。那人从冰箱里提了两听啤酒,勿自打开饮了一口,示意渔夫自便。他们都封我为教主,一口一声地叫得我都想不起本来什么名儿了,你就凑合叫我教主得了,没人计较这个。渔夫饮了一口冰凉的啤酒,感觉冷静敞开了,好的教主。他顺口回了句。教主没应声,渔夫看着教主噼里啪啦一阵敲,电脑屏幕一闪一闪地,他凑过去,看见密密麻麻的数据英文字符滚动着,搞不清楚这有什么意义,约莫三分钟左右,教父从忘我中回过神来,看到渔夫站着,问你怎么没走,渔夫说不出所以然没得解释,教父看他盯着屏幕以为遇见了同道,问了句,想玩?渔夫没有答,玩过?渔夫还是没有答。教父说,看来遇上缘分了。

  更有甚者,“黑产”还会开培训班,在网上招募学员,比如为信用卡提额套现发展下线,还打出“包教包会、教不会下期免费再学”的旗号。

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责任编辑:张义凌

在手续费方面,一般POS机单笔1000元以下交易手续费为0.38%,单笔1000元以上交易手续费为0.6%。有部分公司对刷卡金额不同、费率不同的解释为,单笔1000元以下的优惠费率是因为银联云闪付有补贴,补贴结束全部恢复0.6%的费率。

  对依靠大数法则发放小额分散贷款的互金平台而言,网络黑产几乎是他们的天敌。对此类数据进行研究追踪的Talking Data首席金融行业专家鲍忠铁称,大多数互金平台上70%的借贷损失,根源是诈骗;这其中,70%是有组织的团伙诈骗。

事实上,早在2016年网络售卖POS机已被央行明令叫停。2016年央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定,任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。

  在人们看来似乎只是蝇头小利的“薅羊毛”,危害能有多大呢?第一财经记者此前跟踪过一个案例,广州某个互联网金融公司,曾被“羊毛党”薅到倒闭。

在“3·15”曝光网络非法销售POS机后,《证券日报》记者调查发现,目前继续“顶风作案”的不在少数。在多个社交平台,很容易搜到POS机代理商;在搜索引擎输入POS机,代理POS机的广告页面也排在前列;在大型电商平台上,虽然搜索“POS机”、“刷卡机”等已经见不到产品,但是各种穿着“马甲”的POS机销售商正在以“打印纸”、“POS纸”的名义售卖POS机,在产品的评论区可以看到买家晒出的POS机,以及买家在评论中提到“机器很好、秒到账”等指向POS机的词汇。

  反欺诈升级战

在POS机使用方面,多款产品仅需提供一张借记卡、一张身份证扫描件(或手持身份证的照片)即可完成注册并使用。

  2015年7月,这家融资规模已经上亿的互金公司砸下获客成本,只要投标即可领百元代金券。但这个优惠补贴计划被一伙来自湖南的团伙作案羊毛党给瞄上了。结果,密密麻麻的投资账户薅了代金券、全部买入7天期的超短标,到期集体赎回,包括代金券兑价补贴一起计入,拿钱走人。

某代理商号称其代理的POS机是唯一一个有国企背景的支付公司产品,他表示:“代理的主要利润来自交易手续费。由于套现手续费由套现者自己承担,从套现者收取的费率和向支付机构结算费率之间的差额就是代理商的利润,业内称为分润率,一般代理级别越高,分润率越高。”

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信用卡套现已形成产业链

  此外,电信网络实名制的推行对“黑产”产业链中的相关环节是一次重大打击。从金融机构的技术升级实践来看,“人脸识别”也是一项对反欺诈行之有效的技术运用。第一财经记者早前从平安普惠相关管理层人士处获悉,该机构率先在2015年4月于风控环节中增加贷款申请人的“人脸识别”后,无抵押个贷逾期率显著降低,改善率在70%以上。

他还“提醒”道:“网售POS机质量参差不齐,购买前应先去查询是否可以自选商户以及有没有北京的商户,避免银行发现交易异常,降额封卡。”

图片 6反欺诈升级战

在到账时长问题上,部分产品可以做到秒到账。根据公司类型不同,还有2小时到账、第2个工作日到账等不同到账时长。

关键字 : 套现盗刷App网贷

网络平台违规网销POS机

  上述年产值数据,也可被阿里巴巴集团安全部副总裁杜跃进的估算验证。杜跃进表示,中国现在网络黑灰产业一年的产值千亿,而做网络安全的全部产值不到300亿。

日前,央视“3·15”晚会曝光了“网络商家非法销售POS机,带有闪付功能的银行卡可以隔空盗刷”。由于支持免密支付的POS机能在网上甚至路边轻松买到,这让不法分子轻松就能盗刷银行卡。

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《证券日报》记者联系多个网络销售发现,从以上的表述来看,销售们几乎都是通过刷满一定金额返还押金或购机费的形式表述POS机是免费赠送。部分销售还建议,“如果自己刷不了那么多金额,可以和朋友、同事共用一个。”

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《证券日报》记者调查发现,除了“3·15”曝光的隔空盗刷隐患,个人网购POS机进行信用卡套现也已形成庞大的产业链——有人意在套现获得资金周转,有人刷卡意在提额和获取积分,也有人在其中获得利润分成,个别支付机构则在虚假交易中获得了刷卡手续费,可谓各有盘算。

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事实上,使用POS机进行信用卡套现还隐藏了更大的产业链。

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除此之外,多个POS机代理商手中还流传着一份各家银行信用卡中心喜欢的商户类型,并教个人买家使用。本报记者注意到,这份名单内容包括:交通银行喜欢百货商店,招商银行青睐住宿类业务,平安银行重视就餐场所,建设银行喜欢茶馆和咖啡馆等。

  再比如,机卡历史数据出现异常,手机SIM卡更换频率过高、机卡多次分离多次重合、申请前机卡出现变化、又或是诸如“20多岁的年轻申请人却使用了旧的OS、非常老款的手机型号”等异常现象,都值得引起警惕。

“如果自己不需要套现,可以考虑做POS机代理商,你卖出的每一台POS机只要有交易记录,你就永远有分成。”

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“POS机免费送并包邮,费率0.65%每笔返0.06%,综合费率0.59%,首刷128元当押金,半年刷够30万元全额返还。”

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当《证券日报》记者在咨询过程中表示“需要考虑,下再购买”时,有部分销售转而劝说记者成为“POS机代理商”。

  网络“黑产”年产值超千亿

有法律人士表示,个人使用POS机进行套现涉嫌违法,只是当数额较少时,不容易引起关注,当套现数量巨大、影响金融监管秩序时,甚至可能涉嫌刑事犯罪。

我要反馈

“自己注册,免费办理,首刷300元作为押金,一年刷够88万元退押金,机器包邮。”

  网络黑产无处不在。和金融相关的“黑产”渗透于支付环节,比如银行卡盗刷;借贷环节,比如冒用身份信息骗贷、办信用卡、养卡、提额套现;消费环节,比如恶意“羊毛党”等。

《证券日报》记者通过上述网络方式分别联系了几个POS机销售,在表明“不是商家,是个人购买”,并询问“是否合规,有无风险”后,均得到了“合规、无风险”的回复。同时,有多个销售代理表示:“我这里几乎都是卖给个人”。

《证券日报》记者在咨询“怎样套现可以避免被银行发现时”,多个POS机销售表示:“需要注意刷卡金额、时间、商户类型。例如,刷卡金额不要总是整数、刷卡金额要‘大额+小额’搭配、刷卡时间最好在上午9点-晚上10点、尽量选择刷卡有积分的商户消费等。”

  下图是一个基于网络源与设备指纹的“羊毛党”行为异常识别规则体系。图片中三种颜色的圆点分别代表移动设备、APP、账号。在技术的辅助下,我们能够明显看到异常现象:比如一个手机装了很多个同类APP、一个APP上又登陆了十几二十个账号。“黑产”异常现象已被监控。

一位POS机代理商表示:“根据信用卡不同,优先选择最合适的商户类型,既能满足套现需求,也有助于信用卡额度的提高,还能积攒更多积分,可以说是‘一举三得’。”

  这背后是“卡商”提供账号、黑客提供软件、撸客抢货抢券、收货商收赃并销赃——在灰色地带已经形成一条完整产业链。

《证券日报》记者以购买POS机的名义咨询了网名为“POS机小助手”的代理商,其表示:“我这边的客户多数都是买来养卡或者套现。我代理的此品牌POS机可以自选商户,选哪个商户刷出来就是哪个,从不跳码。”

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  又比如,可通过填写信息来辨识“中介”:多个申请人填写的家庭电话是同一个,居住地址填写假的小区、或是不同城市申请人填写同一个小区名,是可疑的。

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  值得一提的是,如今的网络黑产,包括申请在内的多道环节,已经发展到机器人技术阶段。

  一名反欺诈相关从业人员称,部分“黑产”从业者利用大数据的能力甚至超过一些知名互联网企业,他们能够精准地获取数据,进行精确诈骗。

  鲍忠铁给出了一组数据:目前国内网络“黑产”的直接从业者超过40万人;若计入网络“黑产”辅助性质的上下游人员,从业者超过160万人;“黑产”可利用的因倒卖、遗失等原因而游离在市场上的身份证,约1000万张;“三件套”、“四件套”(身份证、手机卡、银行卡、网银盾)市场倒卖报价,500元到1200元不等;“黑产”在2016年造成的银行卡欺诈同比增长率约40%;网络“黑产”年产值约1100亿元。

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  双11”过后,如何抑制网络黑产一度成为业内讨论的焦点话题。“双11”不仅仅是购物者的狂欢,也是黑产的年度盛宴,有媒体报道称,集结的黑产“羊毛党”,可以“薅上一天,够吃一年”。

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  这家互金平台在此恶意羊毛党事件的重压下再没缓过气来,不久后宣告停业,平台投资人的资金也严重亏损。

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  原标题:网络黑产PK反欺诈:道高一丈还是魔高一丈?| 愉见财经

  鲍忠铁举了一些例子。比如,通过移动设备辨别申请人的工作和居住地址:一个地址或者附近发生的大量申请,是可疑的;一台申请设备从来不移动是可疑的。

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